Gerenciamento de Riscos
A WMoney mantém estrutura de controles internos e de gerenciamento de riscos compatível com a natureza e a complexidade de suas operações, composta por Diretoria responsável, área independente de Riscos e Controles Internos e políticas formalmente aprovadas pela administração.
Os controles internos abrangem procedimentos, sistemas e fluxos de reporte destinados a assegurar a conformidade com a regulamentação aplicável, garantir a integridade e confiabilidade das informações, manter adequada segregação de funções e mitigar riscos operacionais e de compliance.
A efetividade dos controles é objeto de monitoramento contínuo, com reporte periódico à Diretoria e, quando aplicável, aos órgãos reguladores.
Gestão Integrada de Riscos
O gerenciamento de riscos contempla, de forma integrada, os principais riscos aos quais a instituição está exposta, incluindo:
- Risco de crédito;
- Risco operacional;
- Risco cibernético;
- Risco de compliance;
- Riscos social, ambiental e climático.
A identificação, avaliação, mensuração, mitigação e monitoramento desses riscos seguem diretrizes estabelecidas em política específica, com reporte periódico à Diretoria e, quando aplicável, ao Banco Central do Brasil.
Mecanismos de Mitigação no Risco de Crédito
- Modelos de análise de crédito por meio de motor de crédito com critérios objetivos e algoritmos para avaliação da capacidade de pagamento dos tomadores.
- Diversificação de carteira para mitigação de concentração de risco entre investidores e tomadores.
- Planos de contingência para mitigação de impactos de aumento de inadimplência, falhas operacionais ou eventos adversos de estresse de mercado.
- Comitê de Riscos para apoio à Diretoria na revisão de políticas, avaliação de exposições relevantes e definição de medidas mitigadoras.
Prevenção à Lavagem de Dinheiro e FT (PLD/FT)
A WMoney mantém política específica de PLD/FT em conformidade com a Lei nº 9.613/1998, Lei nº 13.260/2016, Resolução CMN nº 4.968/2021 e Circular Bacen nº 3.978/2020.
- Avaliação de risco de clientes por classificação.
- Procedimentos de KYC com coleta, verificação e validação de dados cadastrais, documentação e origem de recursos.
- Monitoramento transacional com sistemas automatizados para identificação de operações atípicas ou suspeitas.
- Reporte tempestivo ao COAF e às autoridades competentes, quando aplicável.
Treinamento e Revisão Contínua
As políticas e procedimentos de controles internos, gerenciamento de riscos e PLD/FT são revisados ao menos anualmente ou sempre que houver mudanças relevantes no modelo de negócios ou no ambiente regulatório.
A equipe de Compliance e Riscos segue trilha de treinamentos voltada ao fortalecimento da governança, da capacidade preventiva e da credibilidade institucional, incluindo temas como Governança, Riscos e Compliance, PLD/FT, Controles Internos, Riscos Operacionais e de Crédito, Fraudes, Segurança da Informação e ESG.
Diligência e Ferramentas de Análise
A instituição utiliza motor de crédito desenvolvido internamente, com integração entre política de concessão, dados internos e fontes externas de parceiros de mercado, assegurando agilidade, padronização e redução de riscos nas operações.
Além das checagens de solicitantes de crédito e investidores, a WMoney realiza diligência em relacionamentos com fornecedores e colaboradores (KYE e KYS), com consultas a bases e fornecedores especializados, em aderência às regras internas de contratação.