Ano novo, vida nova

Organize sua vida financeira em 2024 O  planejamento financeiro  eficaz é fundamental para o equilíbrio entre receitas, despesas, investimentos e metas de longo prazo na vida de qualquer pessoa.

As diversas incertezas que permeiam o mundo do trabalho e os sistemas econômicos do Brasil e do Mundo trazem desafios e oportunidades.

E a correria do dia a dia também não ajuda, afinal, é comum sentir um desânimo na hora de registrar todos os gastos, ou ter que resistir às épocas que todas as lojas e sites fazem promoções.

Entretanto, retomar o  controle das suas finanças  e concentrar sua energia em conquistar suas metas mais importantes é possível!

Esse caminho envolve a mudança de  hábitos financeiros , o que envolve dedicação, disciplina e muito autoconhecimento.

Os passos a seguir mostrarão como a organização da sua vida financeira pode ser feita e como você pode chegar a ser um grande investidor.

Como iniciar seu planejamento financeiro Passo 1: descreva sua vida financeira Você pode usar planilhas, cadernos, aplicativos, o que for necessário.

Mas precisa ser  detalhista e analisar os extratos bancários e os do cartão de crédito dos últimos três meses , no mínimo.

Seja minucioso e descubra: Quanto você gasta?

Com o quê você gasta?

Quanto você ganha de dinheiro?

São essas as informações mínimas que você precisa saber para dar o próximo passo.  Este é o seu orçamento !

Passo 2: adeque seu padrão de vida ao orçamento que você acabou de descobrir Munido do conhecimento sobre o seu orçamento, e com uma postura proativa,  estabeleça limites estratégicos para seus gastos .

Você pode, por exemplo: Perceber se fez compras impulsivas durante o período e mudar esse comportamento Observar se está gastando repetidamente em serviços que pouco utiliza ou que não te farão falta, como programas de  streamings  que você mal acessa, planos de telefonia muito altos, aplicativos e lojas que vendem objetos supérfluos Pesquisar por bancos que ofereçam taxas menores ou zeradas para manter a sua conta corrente Aproveite a planilha que você fez sobre os últimos 3 meses da sua vida financeira e já faça  projeções para o futuro : Antecipe a inserção de dados sobre compras parceladas que mostrarão o quanto o seu orçamento está comprometido nos próximos meses Estabeleça uma meta de economia no curto prazo para você perseguir e se motivar Descubra o quanto custa um sonho e o planilhe!

Se quiser fazer uma viagem ou comprar algo especial, descubra o quanto você precisa economizar para ter o que quer e mantenha o foco.

Passo 3: quite ou renegocie suas dívidas Talvez você se sinta desanimado ao perceber o quanto os juros sobre juros estão prejudicando a sua vida financeira e atrasando a conquista dos seus sonhos, mas tente  olhar para as suas dívidas com objetividade .

Coloque na sua planilha de planejamento financeiro cada uma das parcelas das suas dívidas, assim você sempre terá controle sobre elas Caso as parcelas sejam altas, converse com os seus credores para renegociá-las Procure no banco opções de empréstimos que o ajudem a quitar dívidas com juros muito altos, como as de cartão de crédito e cheque especial Pesquise por bancos que ofereçam juros menores e aceitam realizar a portabilidade da sua dívida.

Tenha em mente que neste passo os seus objetivos são  conseguir juros mais baixos, adiantar ao máximo o pagamento das parcelas e quitar as dívidas .

Passo 4: faça sua reserva de emergência Estabeleça o hábito de poupar uma porcentagem de sua renda mensal para construir uma  reserva de emergência .

Ter um fundo para situações inesperadas evita o uso de crédito caro em momentos de necessidade, resultando em economia a longo prazo.

Para fazer sua reserva de emergência, volte à sua planilha de planejamento e descubra o quanto você gasta, em média, a cada mês.

Multiplique esse valor por 6: essa é a quantidade de dinheiro que você precisa ter guardada, pois reflete  o quanto você precisa para viver por 6 meses  caso ocorra um grande imprevisto em sua vida (um acidente, uma doença, uma pandemia…).

Passo 5: comece a investir com inteligência Somente após a consolidação de sua reserva de emergência,  explore seu perfil de investidor  (falamos sobre os diferentes perfis de investidor  neste post ) e considere a realização de investimentos que façam seu dinheiro render e trabalhar para você.

Aposte apenas em oportunidades que superem os rendimentos da poupança.

Há ótimas opções tão seguras quanto a caderneta e que trazem rendimentos melhores.

Passo 6: escolha a Wealth Money!

Caso você descubra que possui um  perfil moderado ou arrojado para investimentos , busque conhecer as oportunidades oferecidas pela Wealth Money e diversifique sua carteira com o  peer-to-peer !

‌ No processo de organização da sua vida financeira, não se esqueça de celebrar cada conquista.

A compra de um bem importante, a possibilidade de manter seu dinheiro investido para dar a você e à sua família segurança, ou perceber o seu patrimônio crescendo são fatores de imensa satisfação!

Por isso, mapeie os problemas, avalie seus hábitos, atue sobre cada dificuldade e desperte o seu  potencial de investidor em 2024 .